Saiba se é possível contratar mais de um Empréstimo Consignado Privado ao mesmo tempo, no modelo atual e no novo modelo do crédito.
O Empréstimo Consignado Privado é uma das opções de crédito mais vantajosas para trabalhadores com carteira assinada.
Com desconto automático em folha e taxas de juros reduzidas, ele se torna uma alternativa atrativa para quem precisa de dinheiro com condições mais acessíveis.
Mas uma dúvida comum entre os trabalhadores CLT é: é possível contratar mais de um Empréstimo Consignado Privado por vez? A resposta depende de alguns fatores.
Neste artigo, vamos explicar as regras de contratação do Consignado Privado no modelo atual e no novo sistema que será lançado em breve. Confira!
O que é o Consignado Privado e como ele funciona?
O Empréstimo Consignado Privado é um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador.
Essa modalidade se assemelha ao Empréstimo Consignado oferecido aos beneficiários do INSS e servidores públicos. No entanto, as regras são distintas para cada público.
Atualmente, o Consignado Privado está disponível apenas para trabalhadores que atuam em empresas que possuem convênios com bancos, o que limita bastante o acesso ao Consignado para milhares de pessoas.
No entanto, um novo modelo de Consignado Privado está em fase de implementação pelo governo e promete mudar essa realidade.
O modelo atual e o novo modelo possuem diferenças importantes que impactam a possibilidade de contratar mais de um Consignado ao mesmo tempo.
Como funciona a contratação de mais de um Consignado Privado no modelo atual?
No modelo atual, um trabalhador CLT pode contratar mais de um Empréstimo Consignado Privado ao mesmo tempo, desde que tenha margem consignável disponível.
A margem consignável é o limite máximo da renda do trabalhador que pode ser comprometido com parcelas de Empréstimo Consignado.
Atualmente, esse limite para empréstimos é de 35% do salário líquido, o que significa que o valor total das parcelas não pode ultrapassar esse percentual.
Se o trabalhador já tiver um Consignado contratado e ainda tiver margem disponível, ele pode fazer um novo Empréstimo Consignado, desde que a soma das parcelas não ultrapasse a margem disponível.
O problema do modelo atual é que nem todas as empresas possuem convênios com bancos, o que impede muitos trabalhadores de acessarem essa linha de crédito.
Como funcionará a contratação de mais de um Consignado Privado no novo modelo?
O novo Consignado Privado promete ampliar o acesso ao Crédito Consignado para trabalhadores do setor privado. Essa modalidade está prevista para ser lançada ainda no primeiro semestre de 2025.
A principal mudança é que não será mais necessário que a empresa tenha convênio com um banco específico.
Com o novo modelo, qualquer trabalhador CLT poderá contratar um Empréstimo Consignado diretamente pela Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), sem precisar da intermediação do empregador.
No entanto, a possibilidade de contratar mais de um Consignado no novo modelo será diferente.
Só será permitido contratar um Empréstimo Consignado por vínculo empregatício, e assim como no modelo atual, o crédito também deverá respeitar a margem de 35%.
Isso significa que quem possui dois empregos formais poderá contratar um Consignado Privado para cada vínculo, mas quem possui apenas um emprego de carteira assinada, só terá acesso a uma linha de crédito por vez.
Quantos Consignados posso fazer ao mesmo tempo?
A quantidade de Empréstimos Consignados que um trabalhador pode contratar depende de dois fatores principais:
- Margem consignável disponível: no modelo atual, este é o principal fator para definir quantas operações podem ser contratadas, pois a margem da renda líquida predefinida não pode ser ultrapassada
- Número de vínculos empregatícios: no novo Consignado Privado, será permitido somente um empréstimo por vínculo. Logo, só quem possui mais de um vínculo empregatício formal poderá contratar mais de uma linha de crédito
Vale lembrar também que, além do limite de linhas de crédito, a margem não pode ser ultrapassada em nenhum dos modelos do Consignado Privado.
Quais são as vantagens de contratar mais de um Consignado Privado?
A possibilidade de ter mais de um Consignado pode ser vantajosa para quem precisa de mais crédito sem comprometer a saúde financeira.
Entre os principais benefícios, destacam-se:
- Taxas de juros mais baixas: o Consignado tem taxas menores que outros tipos de crédito, como o rotativo do cartão ou cheque especial
- Parcelas fixas e previsíveis: o desconto em folha evita atrasos e cobrança de juros extras
- Acesso ao crédito sem burocracia: com o novo Consignado Privado, o processo será ainda mais simples e digital
No entanto, é importante planejar bem a contratação de mais de um empréstimo para evitar comprometer excessivamente o orçamento e manter o controle financeiro.
Cuidados ao contratar mais de um Consignado Privado
Embora o Consignado Privado ofereça vantagens como taxas de juros reduzidas e pagamento automático, é essencial ter cautela ao contratar mais de um empréstimo simultaneamente.
Confira alguns cuidados importantes:
Monitore sua margem consignável
O total das parcelas não pode ultrapassar 35% do seu salário líquido. Antes de contratar um novo Consignado, confira sua margem disponível para evitar comprometer demais sua renda.
Compare taxas e condições
As taxas de juros podem variar entre os bancos. No modelo atual, simule em diferentes instituições para garantir a melhor oferta.
No novo modelo, essa comparação será simplificada, pois as ofertas feitas pelas instituições aparecerão ordenadas da menor taxa para a maior.
Evite contrair dívidas excessivas
Ter múltiplos empréstimos pode reduzir sua flexibilidade financeira. Avalie se realmente precisa de mais crédito ou se há alternativas como renegociação de dívidas.
Planeje o pagamento em caso de demissão
Se perder o emprego, o Consignado deixa de ser descontado na folha e pode ser cobrado diretamente pelo banco. Antes de contratar, tente fazer um plano para evitar dificuldades financeiras em situações imprevistas.
Seguindo esses cuidados, você poderá utilizar o Consignado Privado de forma segura, sem comprometer sua estabilidade financeira.
Se precisar de mais crédito, avalie se um novo Consignado é a melhor opção ou se existem outras alternativas mais vantajosas.
Como detalhamos na leitura, é possível contratar mais de um Consignado Privado ao mesmo tempo, tanto no modelo atual quanto no novo.
No modelo atual, a principal regra para isso é a disponibilidade da margem consignável. Já no novo modelo, o trabalhador só terá acesso a uma linha de crédito por vínculo empregatício.
Se você está pensando em contratar um Consignado, planeje-se bem, compare ofertas e escolha a melhor opção para o seu perfil financeiro, para fazer um uso saudável e inteligente do crédito obtido!
